Wena Mhlawumbe Ungamazi Amandla E-HSA Yakho Yokuhlala Emhlalaphansi
Abahleli bezezimali bayazi ukuthi kungenzeka yini-uma ukhulula i-HSA yakho, ezinye izinzuzo zentela ezinamandla zilandela. Uyazi ukuthi i-akhawunti yakho yokulondoloza impilo ingaba yingxenye ebalulekile yeqanda lakho lokuthatha umhlalaphansi?
Kuyini i-HSA?
I-akhawunti yokulondoloza impilo-noma i-HSA-i-akhawunti ngokukhethekile ngokukhokha izindleko zezempilo. Ngenxa yenzuzo yentela efika ne-HSA yakho, ukunikela nokusebenzisa i-akhawunti ukukhokhela izindleko zezokwelapha ezifanelekile kukunikeza isaphulelo esibalulekile ezindlebeni zakho zokunakekelwa kwezempilo.
Ingabe Ngifanele?
Akuwona wonke umuntu ofanelekayo we-HSA. Isiqu esiyinhloko ukuthi kumele uhlanganiswe neHlelo eliPhezulu lokuDeductible Health (HDHP). Njengoba igama lisho ukuthi, i-HDHP idinga ukuthi ukhokhe ingxenye ebalulekile yezindleko zakho zokunakekelwa kwezempilo ngaphambi kokuthi umshwalense ukhawule. Ukuze ufanelekele i-HSA lolu hlelo kumele ludinge ukuthi ukhokhe okungenani u-$ 1,350 wokuqala (ama-dollar angu-2,700 emiphakathini yomndeni) kanye nenani eliphezulu $ 6,650. ($ 13,300 imindeni)
Isexwayiso: Ukuze ufanelekele i-HSA, kufanele ukhokhe imali engenhla ngaphambi kokuba umshuwalense akhokhe noma yini. Lokhu kusho ukuthi unesibopho sezindleko zokuguqulwa umshuwalense wokuvakashelwa udokotela. Uma bekhokhisa inkampani yomshuwalense $ 150 ukuhambela, kufanele ukhokhe kuze kube yilapho ukhokhela imali yakho. Kodwa khumbula, ungasebenzisa ibhalansi yakho ye-HSA ukukhokha lezo izindleko.
Uma ungakwazi ukukhokhela lezo zingxenye zokunakekelwa kwezokwelapha ngaphambili, i-HDHPs ivame ukubiza kancane kunezinye izinhlelo zomshuwalense wezempilo futhi mhlawumbe zifanelekele i-HSA.
Ingabe Unempilo Ehle?
Inhloso eyinhloko ye-HSA yakho ukukhokha ukunakekelwa kwezempilo kodwa uma usebenzisa ibhalansi yakho yonke ngonyaka, awukwazi ukusebenzisa ngokunenzuzo izinzuzo ezivela ekubanjeni ibhalansi isikhathi eside. Ngenxa yalesi sizathu, ungacabangi nge-akhawunti yakho yokulondoloza impilo njengemoto yokutshalwa kwemali uma uchitha ibhalansi ngonyaka.
Kungani i-Max iphuma ngaphandle kwe-HSA yakho?
Izinzuzo zentela zihle kakhulu kangangokuthi abanye abahleli bezezimali bathi bakhulise i-HSA yakho ngaphambi kokuba banikeze i-IRA. Nasi isizathu:
- Uthola ukwehliswa kwentela uma unikela ngemali. Kusukela ngo-2018, ungabhalela imali engu-$ 3,450 yeminikelo yakho uma ungashadile noma u-$ 6,900 ngezinhlelo zomndeni.
- Awakhokhi intela uma uhoxiswa uma nje usebenzisa imali ukukhokha izindleko zezokwelapha ezifanele noma izinkokhelo zempilo yomshuwalense wezempilo uma uneminyaka engaphezu kwengu-65.
Nge-IRA, uthola eyodwa noma enye; uthola izinzuzo zentela uma unika noma uma uhoxiswa kodwa hhayi kokubili. Nge-HSA, uthola izinzuzo zentela zombili izinhlangothi.
Imikhawulo yokunikela
Kusukela ngo-2018, ungafaka imali engaphezu kuka-3,450 noma i-$ 6,900 yemindeni. (Imingcele efanayo efanelwe ukukhishwa kwentela.) Njengamanye ama-akhawunti omhlalaphansi, lokhu kunqunyelwe ukulungiswa ngokusekelwe emazingeni e-inflation. Uma usufinyelele esiphezulu, uqondise kabusha iminikelo ku-IRA, 401 (k), noma enye i-akhawunti yomhlalaphansi. Futhi, njengamanye ama-akhawunti omhlalaphansi, uvunyelwe imali engu-$ 1,000 eyengeziwe ekubambeni iminikelo uma ufinyelela eminyakeni yobudala engu-55.
Imali Yobungozi
Njengamanye ama-akhawunti asetshenzisiwe asetshenziselwa intela, uma usebenzisa imali ngenhloso ethile ngaphandle kwenhloso yayo, i- IRS izokushaya ngezinye izijeziso ezinhle kakhulu.
Izimali zakho ze-HSA kumele zisebenziselwe izindleko zezokwelapha ezifanelekile. Uma usebenzisa imali nganoma yini enye, ukhokha intela ejwayelekile yokuthola imali ekuhoxisweni kanye nesigwebo se-20%. Ezinye izibalo ezisheshayo zikhombisa ukuthi ungakhokha cishe amaphesenti angu-50 noma ngaphezulu intela kanye nezinhlawulo uma ungasebenzisi imali ngenjongo yayo ehlosiwe.
Uma usufinyelela eminyakeni yobudala engu-65, izinto zishintsha kancane. Ungasebenzisa izimali zezinto ngaphandle kwezindleko zezokwelapha kodwa uzokhokha intela ejwayelekile yokuthola imali.
Uma unempilweni enhle, noma ungakhokha lezo zindleko zezokwelapha ngaphandle kwephoksi yakho, ungacabanga ngakho ngokungeza imali engaphezu kuka-3,450 noma u-$ 6,900 ngaphezulu ku-Roth IRA yakho yonke ngonyaka. Lokho kuyinto enkulu!
Indlela Etshalwa Ngayo
Ngaphambi kokusebenzisa i-HSA yakho njengemoto yokutshala izimali, phinda uphenye. Uma umqashi wakho ekunika i-HDHP nge-akhawunti yokulondoloza impilo, qala ukubuza mayelana nenkampani ezobamba izimali ze-HSA.
Uma kungenayo nje kuphela i-akhawunti yokulondoloza kwangempela, ngeke uthole inzuzo enkulu ekukhuliseni kwakho njengoba imali ingasetshenzisiwe. Izinkampani eziningi zikuvumela ukuthi utshale izimali zibe yinto enonya kakhulu kune-akhawunti yokugcinwa kwendabuko. Uma i-HSA yakho ifika ngezinketho zokutshala izimali, yilapho i-HSA iba imoto yokwakha umnotho.
Ungakhohlwa Ngayo
Nakuba ufanelekile kwi-HSA uma usebenza, abantu abaningi bathola i-akhawunti ngomqashi wabo. Njenge-401 (k), uma ushiya inkampani yakho yamanje, leyo akhawunti ingokwakho ukuthatha nawe. Uma nje uhlala ubhalisile kwi-HDHP ungabamba iqhaza kwi-HSA yakho. Ungakhohlwa mayelana ne-akhawunti yakho futhi uqoqe lonke ulwazi mayelana nalo kusuka kumnyango wakho wezisebenzi zomuntu uma ungaxhumane naye esikhathini esidlule.
Ezinye izibalo ezilula
Ukukukhombisa amandla we-HSA, cabanga ngalokhu: Ngenxa yezibalo ezilula, asho ukuthi umnikelo ophezulu awusakhuphuki futhi wanikela ngokulingana ngonyaka ngamunye iminyaka engu-20 futhi uthole izinga lokubuyisela elingamaphesenti angu-4.
Sizosebenzisa izinga lokubuyiselwa kakhulu ngoba uzoba neminyaka ethile lapho kufanele uhoxise ezinye izimali zezindleko zezokwelapha. Ukusebenzisa lezi zinombolo, uzoba nokulinganiselwa okungaphezulu kwamaRandi ayi-113,000 okungakhokhiswa intela ngokuphelele uma isetshenziselwa izindleko zezokwelapha ezifanelekile.
Njengoba ukhula izindleko zakho zezokwelapha kuzoba yingxenye enkulu ebhajethi yakho yenyanga. Ukuba nemali eningi ebekelwe eceleni izindleko ezingase zibandakanye ukunakekelwa kwesikhathi eside esikhathini eside ekuphileni zikhulula ezinye izimali zakho zokuthatha umhlalaphansi ukuze uthole izinto eziningi zokuqonda.
Ungaboni i-akhawunti yakho yokulondoloza impilo njengento okumele iphume ngaphambi kokuphela konyaka ngamunye. Leli ithuluzi eliwusizo ekubambeni kwakho kokugcina umhlalaphansi.